TUN s'assoit avec Amber Gilsdorf, une consultante en planification universitaire chez Estrela Consulting, pour discuter des astuces d'aide financière et des conseils aux étudiants. 

TUN: Merci beaucoup de vous être joint à nous, Amber. 

GILSDORF: Merci de m'avoir invité. 

Pouvez-vous expliquer les différents types d'aide financière disponibles?

Avant d'expliquer les types, la chose la plus importante à comprendre est la définition de l'aide financière. L'aide financière est définie comme toute subvention, bourse d'études, prêt ou emploi rémunéré offert pour aider un étudiant à faire face aux dépenses du collège. 

L'aide financière englobe de nombreuses sources d'argent différentes et elle est généralement fournie par diverses organisations. L'aide financière peut provenir d'agences fédérales et étatiques, des collèges eux-mêmes, de fondations et d'entreprises. Le montant que reçoit l'étudiant est déterminé par les directives de ces mêmes agences. 

Dans le monde de l'aide financière, il existe deux catégories. La première catégorie est le mérite. La catégorie deux est basée sur les besoins. 

Aide au mérite

L'aide au mérite est déterminée par les notes, les résultats des tests, les universitaires, le talent, le service, l'athlétisme et le fait d'être un ancien étudiant. L'aide au mérite est tout l'argent qu'un étudiant obtient pour être excellent dans quelque chose ou connecté d'une manière ou d'une autre à quelque chose. (L'aide au mérite) est de l'argent que nous aimons parce que c'est de l'argent-cadeau. Vous n'avez pas à le rembourser. C'est de l'argent gratuit.

Aide en fonction des besoins

L'autre catégorie est l'aide basée sur les besoins. Cela est déterminé en fonction du revenu, des actifs et des finances globales de la famille. 

Il existe plusieurs types d’aide fondée sur le mérite et les besoins. Comme je l'ai dit, l'aide au mérite est de l'argent pour être formidable d'une manière ou d'une autre. Cet argent n'est accordé que sous forme de bourses. 

L'aide fondée sur les besoins peut prendre de nombreuses formes. Il peut s'agir d'une bourse en fonction des besoins, d'une subvention ou d'un travail-études, c'est-à-dire lorsqu'un étudiant est employé par une université et que l'argent qu'il gagne contribue à son coût total de scolarité. Ces trois types - bourses d'études basées sur les besoins, subventions et travail-études - ne sont pas remboursés. 

Ensuite, il y a aussi les prêts en fonction des besoins. Nous savons tous qu'un prêt doit être remboursé. Les prêts en fonction des besoins proviennent d'une seule source, le gouvernement fédéral. D'autres prêts, en général, peuvent provenir de prêteurs privés. 

Comment les étudiants peuvent-ils maximiser le montant de l'aide qu'ils reçoivent? Pouvez-vous nous expliquer le processus?

Il n'y a pas de manière unique pour une famille de maximiser l'aide. Ce n'est pas une solution miracle. C'est un marathon. La meilleure façon de maximiser l’aide vient du travail qu’un étudiant effectue bien avant la fin de ses études. 

Notes et résultats des tests

Nous avons des notes et des résultats de test. Vous ne me verrez jamais sur la caisse à savon vanter des tests. 

Mais, malheureusement, c'est le moyen le plus simple de maximiser l'aide aux écoles qui offrent une aide au mérite. 

Encore une fois, ce sont des bourses pour être excellent dans quelque chose. Dans ce cas, je parle des universitaires. Donc, ce travail intervient bien avant que les étudiants n'atteignent leur dernière année. Cela dépend des notes au lycée et des résultats des tests. 

Donc, ma recommandation pour les familles de maximiser l'aide au mérite est de s'appliquer à au moins deux ou trois écoles où les notes et les résultats des tests de l'élève se situent dans les 25 pour cent des meilleurs étudiants admis. 

La plupart des écoles publieront leur moyenne moyenne de 50 pour cent des GPA et des résultats aux tests des nouveaux étudiants. Ainsi, si j'ai un 30 à l'ACT et que je postule dans une école où la moitié moyenne des étudiants admis obtiennent un score ACT de 50 à 25, mon 28 me place automatiquement dans ces 30 pour cent supérieurs, ce qui fait de moi un candidat sérieux pour les bourses de mérite les plus élevées dans cette école. 

Pour les notes plus élevées, les étudiants doivent développer de solides compétences académiques. Je ne parle pas d'être bon en lecture, en écriture et en calcul. Je parle de gestion du temps, d'organisation et de demande d'aide. Ce sont les compétences générales pour obtenir des notes plus élevées. 

Plan de test intentionnel

Pour des résultats de test plus élevés, je recommande un plan de test intentionnel avec une préparation au test commençant bien avant qu'un élève ne passe le test. ACT or SAM. Pour la plupart des étudiants, cela signifie prendre le PSAT en deuxième année, en complétant un pré-ACT si leur école le propose, en achetant des livres de préparation et en effectuant des tests pratiques complets. 

Les problèmes pratiques SAT et les tests complets sont disponibles gratuitement sur Site Web du College Board. La préparation ACT est disponible sur agir.org.

Un étudiant doit prendre une pratique SAT et une pratique ACT, puis comparer les scores pour déterminer quel test est le test le plus fort de l'élève. À partir de là, les étudiants devraient participer à une étude concertée de 12 à 15 heures avant la première session de test. S'il y a un domaine particulier dans lequel l'élève se débat, il doit demander l'aide des enseignants dans ce domaine. 

Ce qu'une famille devrait faire, c'est regarder les dates des tests pour cette année à venir, sélectionner la première qui correspond à la chronologie de l'élève et déterminer comment l'élève va obtenir ces 12 à 15 heures de préparation jusqu'à cette date. 

C'est la solution miracle du marathon. Ce n'est pas une solution miracle. Il y a d'autres choses que les familles peuvent faire qui sont beaucoup plus faciles à gérer et pas aussi à long terme. 

Connaître la politique d'aide financière de l'école avant de postuler

La première chose qu'une famille devrait comprendre, c'est que tout se résume à la liste que les étudiants ont des domaines où ils vont postuler. 

Une famille doit comprendre que la majeure partie de l'argent qu'un étudiant recevra pour fréquenter l'université proviendra du collège lui-même. Il n'y a pas d'arbre magique ni de ferry magique qui se balanceront et donneront de l'argent supplémentaire. Cela doit venir de l'école. C'est la plus grande source de financement pour l'aide financière d'un étudiant.

Chaque famille, lorsqu'elle établit la liste des candidatures d'un élève, doit savoir quelle est la politique de chaque école en matière d'aide financière. Cette école offre-t-elle des bourses d'excellence? Fournissent-ils une aide en fonction des besoins?

Par exemple, Northwestern est une institution d'aide basée uniquement sur les besoins. Donc, si j'ai travaillé ma queue tout au long du lycée, j'ai un parfait 4.0 et un 36 ACT, et ma famille est dans une tranche de revenu suffisamment élevée où je ne serai pas admissible à un quelconque besoin basé sur les besoins. aide, je ne vais certainement pas obtenir une bourse de mérite à Northwestern. Comprendre ce qu'est la politique financière d'une école avant de postuler est un moyen de maximiser l'aide. 

Alors, comment trouvez-vous cette information? Ma source préférée est un site appelé collegedata.com. C'est gratuit, mais vous devez créer un compte. Vous pouvez rechercher une école, puis il y a un onglet intitulé «L'argent compte». Lorsque vous cliquez sur cet onglet, vous pouvez voir toutes sortes de données compilées sur une institution. Vous pouvez voir quel pourcentage d'étudiants reçoivent des bourses d'excellence et quel pourcentage reçoivent une aide sans prêt et en fonction des besoins. Celles-ci sont généralement appelées subventions institutionnelles ou bourses institutionnelles.  

C'est l'information que je recherche lorsque je prépare une liste pour les étudiants. C'est ma première chose. Connaissez les politiques financières de chaque école avant de postuler. Et, assurez-vous que vous avez des écoles sur votre liste où vous allez être candidat pour leur (aide institutionnelle).

Remplissez le FAFSA et CSS

Il y a d'autres choses que les familles peuvent faire. Ils peuvent remplir et soumettre le profil FAFSA et CSS, si les collèges auxquels ils postulent l'exigent. Ce sont les deux applications d’une aide basée sur les besoins. Il est très important de déposer ces demandes le plus tôt possible et au plus tard dans les délais. 

Chaque école accepte le FAFSA. Cela signifie Application gratuite pour l'aide fédérale aux étudiants. Il est gratuit et il tient compte du revenu d'une famille, de ses actifs au moment du dépôt, du revenu de l'étudiant et de tous les actifs de l'étudiant. Cette application donne au collège un aperçu de la situation financière d'une famille. 

À partir de là, le FAFSA détermine quelque chose appelé «EFC», la contribution familiale attendue. C'est ce que les familles devront payer. 

Disons que mon EFC est de 20,000 28,000 $ et que je postule à une école qui a un coût total de participation de 50,000 XNUMX $ et une école qui a un coût total de participation de XNUMX XNUMX $. Mon EFC est le même dans toutes les écoles. C'est ce que je suis censé payer. 

Maintenant, je n'ai peut-être pas les moyens de payer 20,000 XNUMX $, et je pourrais certainement postuler dans une école qui ne fait pas la différence. Mais, le FAFSA doit être enregistré dès que possible. 

Je ne vais pas entrer dans le détail du profil CSS car il est généralement destiné aux écoles beaucoup plus sélectives. Il existe environ 400 institutions qui exigent le profil, mais il s'agit d'un examen beaucoup plus approfondi des finances d'une famille, et il tient compte si une famille possède une entreprise et si elle dispose d'autres informations très spécifiques et détaillées. 

Ces formulaires et demandes doivent être reçus avant la date limite pour s'assurer que l'étudiant a une chance sur toute aide basée sur les besoins. 

les aides d'État

La prochaine chose est que chaque État a de l'argent mis de côté pour soutenir les étudiants qui fréquentent l'université de cet État. L'association qui possède toutes les informations sur les programmes d'aide financière de l'État est nasfaa.org. 

Chaque agence publique d'éducation a généralement au moins une subvention ou une bourse disponible pour les résidents, et celles-ci seront très spécifiques. Par exemple, dans l'Ohio, nous avons l'Ohio College Opportunity Grant et l'Ohio War Orphans and Severely Disabled Veterans 'Children's Scholarship. Vous pouvez voir à quel point certains d'entre eux sont très spécifiques et spécialisés. Nous avons le programme d'aide à la formation des infirmières. C'est un programme de prêt mais, encore une fois, très spécifique.

Minimiser les réserves de trésorerie

Une autre suggestion marginale, que je ne préconise pas à moins qu'une famille ne travaille avec un planificateur financier, est de minimiser le montant d'argent qui se trouve dans les réserves de trésorerie au moment où ils déposent la FAFSA, car les actifs représentent, bien sûr, un pourcentage de cela. calcul. 

J'ai travaillé avec des familles où elles peuvent avoir 100,000 200,000 $ ou XNUMX XNUMX $ dans des réserves de liquidités qui ne sont pas vraiment détaillées pour aller n'importe où. Lorsqu'une famille peut minimiser ce montant, cela peut faire une différence dans le CEF. Il peut également ne pas, selon la tranche de revenu. C'est pourquoi je mets toujours une petite mise en garde sur cette astuce. Soyez prudent et travaillez avec le planificateur financier avant de décider quoi faire avec cet argent.

Une fois que les étudiants ont récupéré leurs lettres d'aide financière avec leurs lettres d'acceptation, ils doivent comparer et contraster leurs options. L'analyse de ces programmes d'aide financière peut prêter à confusion. Avez-vous des conseils pour les aider à analyser et comparer leurs programmes d'aide financière?

Avant tout, le conseil le plus important est de ne pas avoir peur de poser des questions. Chaque collège dispose d'un bureau d'aide financière avec des conseillers en aide financière dont le travail consiste à répondre à vos questions. Si quelque chose vous prête à confusion, ne soyez pas timide ou gêné. Veuillez appeler ce bureau et prendre rendez-vous avec un agent d'aide financière et lui demander de vous guider élément par élément et ligne par ligne. 

C'est l'un des plus gros investissements, à côté peut-être de l'achat d'une maison, qu'une famille fera. Vous ne pouvez pas vous permettre de laisser la fierté ou l'embarras bloquer cela. Alors, posez ces questions. Vous avez parfaitement le droit de poser des questions et d'organiser ces réunions. 

C'est ma première recommandation. Deuxièmement, pour une famille qui comprend ce qu'elle lit mais qui veut comparer et analyser, il y a quelques outils qui me conviennent. Ils ont chacun leurs avantages et leurs inconvénients, mais ils aideront au moins une famille à avoir un aperçu ou une idée approximative des écoles qui offrent les meilleurs forfaits. 

BigFuture by College Board a un calculateur «comparez vos aides». La plupart des étudiants auront un compte College Board s'ils ont passé le PSAT ou le SAT. Si les étudiants ont un compte College Board, ils peuvent se connecter et enregistrer leur travail pendant qu'ils travaillent avec la calculatrice. Vous pouvez en fait comparer jusqu'à quatre écoles à la fois. Il vous guide à travers le branchement de tous les différents types d'aide financière inclus dans ces lettres d'attribution. Vous pouvez obtenir une ventilation très détaillée du montant total payé par une famille et du montant qu'elle devrait rembourser. 

L'inconvénient est que je ne pense pas que le compte du College Board entre dans le niveau de spécificité que ma personnalité de type A apprécie vraiment. Mais c'est un bon instantané. 

L'autre vers lequel j'ai dirigé les familles est offert par le Consumer Financial Protection Bureau. Ils ont un outil appelé «votre chemin financier vers l'obtention du diplôme». Cet outil a la super spécificité qui manque au College Board, mais ce n'est qu'une école à la fois. 

Cet outil dispose également d'un planificateur de budget intégré. Donc, disons que vous contractez 30,000 XNUMX $ en prêts, vous pouvez voir comment ce plan de remboursement fonctionnera. 

Il a un compte à rebours sur la barre latérale de droite qui aide l'étudiant à comprendre combien il lui reste à financer qui n'a pas été couvert par une aide financière. 

Ce sont mes deux ressources incontournables après avoir discuté avec les conseillers en aide financière de chaque école. J'ai dit à chaque école. Donc, si vous essayez de comparer quatre lettres, cela fait quatre rencontres avec quatre conseillers en aide financière différents. Mais, encore une fois, c'est leur travail. 

Dans quelles situations conseilleriez-vous aux étudiants de faire appel de leurs offres d'aide? Avez-vous des conseils pour les aider à le faire?

Je ne pense pas que vous devriez faire appel de chaque offre. Je pense qu'il est vraiment important de faire appel en cas de perte de revenu ou de changement de revenu en raison d'une perte d'emploi, d'un décès ou de factures médicales, etc. 

Le défaut fatal du FAFSA, en particulier, est qu'il est basé sur des informations sur les revenus provenant de ce qu'on appelle l'année d'imposition précédente.

Je recommande que les familles qui savent à l'avance qu'elles entreront dans cette catégorie de changement financier soient proactives. Votre élève a une liste d'écoles. Vous pouvez contacter les bureaux d'aide financière à l'avance. 

Dès que vous cliquez sur Soumettre sur ce FAFSA, commencez à appeler ou à envoyer un e-mail aux bureaux d'aide financière de chaque école à laquelle votre élève postule. Ils sont là pour vous aider. 

Ils vous demanderont plus d'informations et, très probablement, ces informations nécessiteront la preuve qu'il y a eu un changement de revenu. Donc, il y aura de la paperasse à déposer. Mais plus tôt vous commencez ce processus avec eux, mieux c'est. Ces bureaux seront inondés au printemps lorsque les lettres d'aide financière seront envoyées. Si vous pouvez aller de l'avant, votre programme d'aide financière peut être ajusté pour inclure le changement de revenu bien avant que le programme d'aide financière ne soit jamais versé à la famille. Alors, soyez proactif. Ayez beaucoup de paperasse et de preuves. 

Il en va de même si votre situation financière évolue en milieu d'année. Disons que vous êtes en train de naviguer et que quelque chose arrive et vous aveugle. Les mêmes règles s'appliquent. Participez au processus de prise de contact dès que possible et soyez prêt à soumettre tous les documents demandés. 

J'ai emprunté cette voie à plusieurs reprises avec des familles. Les collèges sont toujours prêts à essayer d'aider une famille. Ils ne peuvent pas toujours aider la famille.

Si vous n'avez rien de significatif qui s'applique à ce que je viens de dire, mais que vous sentez toujours que vous avez besoin de plus d'argent pour l'aide, je recommande aux familles d'attendre jusqu'en avril ou mai pour demander le réexamen de leur aide financière. 

La raison en est que les bureaux d'aide financière des collèges se démènent pendant l'hiver et le printemps pour aider les familles qui ont connu des changements financiers majeurs. Ils hésiteront donc à travailler avec une famille qui n'a pas la capacité de prouver qu'elle a besoin de plus d'aide. Ils ne vont pas vous mettre en tête de file. Cela ne veut pas dire qu'ils ne vont pas aider, mais ils attendent de voir comment ils peuvent gérer les autres situations. 

Donc, pour les familles qui ont vraiment l'impression que c'est un peu exagéré, attendez avril ou mai. Rédigez un e-mail au bureau d'aide financière. 

Habituellement, il est utile d'avoir une sorte de contre-offre. Donc, pour les étudiants qui ont peut-être deux petites écoles privées d'arts libéraux offrant des aides financières radicalement différentes - je parle de 3 à 5 XNUMX ou plus - c'est à ce moment qu'il est approprié de faire appel. 

Etre gentil. Ne soyez pas exigeant. Et dites simplement: «Lorsque vous en aurez l'occasion, j'aimerais que vous reconsidériez cela.» 

Et c'est bien pour les parents de s'y attaquer. Souvent, les parents sont aux prises avec les finances et sont évidemment ceux qui financent ce processus. Un étudiant n'a pas besoin d'être celui qui contacte et traite avec les bureaux d'aide financière. S'ils sont à l'aise pour faire ça, tant mieux. Mais, ils ne doivent pas être cette personne. Ainsi, les parents qui gèrent le processus pour leurs élèves à ce sujet sont appropriés. 

Et puis recevoir cette autre aide financière d'une autre école et dire: «Voici ce que l'Université de Denison a pu offrir, y a-t-il une chance que vous puissiez égaler cela?» 

Encore une fois, n'espérez pas que cela fonctionnera. Tout au plus, vous pourrez peut-être obtenir une remise de quelques milliers de dollars. Ne vous attendez pas à 20,000 XNUMX $ de plus. Préparez-vous à rien et vous pourriez être agréablement surpris. 

Vérifiez TUN interview avec Megan Walter, analyste politique à l'Association nationale des administrateurs de l'aide financière aux étudiants (NASFAA), pour obtenir des conseils sur la façon de rédiger une lettre d'appel d'aide financière.

Dans quelles situations les étudiants devraient-ils demander des prêts privés? Avez-vous des conseils pour aider les étudiants à sélectionner les meilleurs prêts privés? 

En règle générale, les étudiants ne devraient envisager d'obtenir un prêt éducation s'ils ont atteint le maximum des prêts fédéraux. Prêts fédéraux, egalement connu sous le nom Prêts Stafford, ont des taux d’intérêt beaucoup plus bas. Ils ont des taux d'intérêt fixes. Ils ont des frais et des coûts inférieurs au fil du temps, et ils ont généralement des plans de remboursement meilleurs et plus flexibles. Donc, le fédéral d’abord et tout le reste ensuite. 

Le gouvernement fédéral propose également ce qu'on appelle le Prêt fédéral Plus. 

Tout prêt privé envisagé par une famille doit être comparé au prêt fédéral Plus. Le prêt Plus est beaucoup moins cher et peut également avoir de meilleures conditions de remboursement que les prêts privés. 

Les prêts privés peuvent avoir des taux d’intérêt fixes ou variables et peuvent également s’accompagner de frais de montage et d’autres frais plus élevés. Parfois, des frais peuvent même être imposés en cas de remboursement anticipé de votre prêt.

Ainsi, un étudiant ne devrait demander des prêts privés que s'il y a un écart entre le coût total de la fréquentation et les économies, les prêts fédéraux, les bourses d'études, les études de travail et les flux de trésorerie mensuels de cet étudiant. 

Disons qu'une école coûte 30,000 22,000 $ et que tout l'argent que je viens de mentionner s'élève à 8,000 XNUMX $ par an, une famille doit trouver les XNUMX XNUMX $ manquants. C'est à ce moment-là que nous commençons à examiner les prêts privés. 

Le montant total que les étudiants empruntent sous forme de prêts (publics et privés) sur quatre ans ne doit pas dépasser le montant total qu'ils gagneraient avec leur salaire de départ moyen de la première année. C'est ma règle de base.

Si votre étudiant ne sait pas ce qu'il veut faire, choisissez quatre ou cinq domaines qu'il envisage et déterminez le salaire moyen de ceux-ci. 

Les frais pour les prêts étudiants privés varient selon le prêteur. Lorsque vous contractez un prêt étudiant privé, gardez un œil sur les frais de montage et de demande ainsi que les pénalités pour remboursement anticipé de ce prêt. 

Les prêteurs privés permettent généralement à une famille d'être pré-qualifiée en ligne avant de remplir une demande. Cela peut vous aider à déterminer combien vous pourriez emprunter et quel pourrait être votre taux d’intérêt.

Lorsque vous êtes prêt à contracter un prêt privé, comparez les frais et les taux d’intérêt de plusieurs prêteurs avant de prendre une décision. Ne prenez pas le premier que vous recherchez.

Rechercher les taux, comparer les options et prendre une décision éclairée sont les meilleures façons de procéder pour obtenir un prêt privé. Mais empruntez le moins possible du côté privé. 

Merci, Amber, d'être avec nous aujourd'hui. 

Cela a été mon plaisir. Merci de me recevoir. 

Cette interview a été modifiée pour plus de clarté.