Un prêt Grad PLUS est un prêt étudiant fédéral offert uniquement aux personnes éligibles. diplômé et professionnel étudiants. Il est publié par le US Department of Education par le biais du Programme de prêt direct fédéral William D. Ford (Prêt direct) et constitue un sous-ensemble des prêts Direct PLUS.

Grad PLUS prêts, comme d'autres Prêts d'études fédéraux, viennent avec certains avantages, mais le taux d’intérêt est plus élevé que le taux des autres prêts fédéraux aux étudiants.

Voici ce que vous devez savoir avant de prendre une décision d'emprunter.

1. Qui est votre prêteur?

Le ministère de l'Éducation est votre prêteur, mais les prêts Grad PLUS sont gérés par des organismes de gestion des prêts et des sociétés chargées d'aider le gouvernement à gérer la facturation et d'autres services pour votre prêt. Vous pourriez avoir plus d'un réparateur si vous avez plusieurs prêts étudiants fédéraux.

2. Êtes-vous admissible aux prêts Grad PLUS?

Pour être admissible, vous devez rencontrer TOUT des exigences suivantes :

Prénom, Vous devez être inscrit dans un programme qui aboutira à l'obtention d'un diplôme ou d'un certificat professionnel ou de troisième cycle;

Seconde, Vous devez se soumettre à une vérification de crédit et ne doit pas avoir un antécédents de crédit défavorables. Mais si vous avez des antécédents de crédit défavorables, ne vous découragez pas. Vous pouvez toujours être admissible dans certaines circonstances (expliquées ci-dessous).

Troisième, Vous devez répondre à ces exigences générales:

• être inscrit au moins à mi-temps dans une école éligible.
• être citoyen américain ou ressortissant américain, OR relèvent de l’une des catégories suivantes de non-citoyen éligibles qui a:
  • Une carte verte;
  • A formulaire I-94, «Enregistrement arrivée-départ», indiquant «Réfugié», «Asile accordé», «Entrant cubano-haïtien», «Entrant conditionnel» (valide si délivré avant avril 1, 1980) ou «Libéré conditionnel»;
  • A statut d'immigrant battu, ou est l'enfant d'une personne ayant le statut d'immigrant battu; ou
  • A T-Visa (pour les victimes de la traite des êtres humains).
• avoir un numéro de sécurité sociale valide (sauf si vous êtes citoyen des États du Pacifique librement associés - îles Marshall, États fédérés de Micronésie et République de Palaos).
• être enregistré avec le service sélectif, si vous êtes un étudiant âgé de 18 et 25.
• faire des progrès académiques satisfaisants (SAP) en maintenant une certaine moyenne pondérée cumulative (GPA), en prenant un nombre minimum d'heures de crédit par semestre et en restant sur la bonne voie pour obtenir un diplôme dans un délai acceptable. Les normes SAP varient d'une école à l'autre.
• certifier sur FAFSA que: (1) vous n’êtes pas en défaut sur un prêt étudiant fédéral et ne devez pas d’argent sur une bourse d’études fédérale, et (2) vous utiliserez l’aide financière fédérale uniquement à des fins éducatives.
• avoir un diplôme d'études secondaires, GED, enseignement à domicile approuvé ou programme de parcours de carrière admissible.

Une fois que vous avez reçu un prêt Grad PLUS, veillez à maintenir votre admissibilité aussi longtemps que vous avez besoin du prêt. Si vous perdez votre admissibilité, vous pouvez prendre des mesures pour le retrouver.

3. Comment postulez-vous pour un prêt Grad PLUS?

Tout d'abord, vous devez complet le Demande gratuite d'aide fédérale aux étudiants (FAFSA).

Le FAFSA, qui est gratuit à remplir et à soumettre, est utilisé par les collèges actuels et futurs pour déterminer l'admissibilité d'un étudiant à diverses formes d'aide financière. FAFSA doit être rempli chaque année si vous avez besoin d’une aide financière ou de prêts.

Une fois le FAFSA terminé, vous pouvez demande en ligne pour un prêt Grad PLUS, où il vous sera demandé de soumettre certaines informations, telles que l'école à laquelle vous postulez, ainsi que vos informations personnelles et professionnelles. Ces informations sont transmises à l'école, qui traitera votre demande et décidera si vous êtes admissible à un prêt Grad PLUS.

Certaines écoles utilisent toutefois un processus de candidature différent. Ces informations vous seront communiquées une fois l’école sélectionnée dans la liste StudentLoans.gov. Dans ce cas, vous devrez contacter le bureau d’aide financière de l’école pour savoir comment demander un prêt Grad PLUS.

En outre, vous devez remplir un PLUS Bon de commande principal pour le prêt, qui est essentiellement un document juridique qui atteste de votre promesse de rembourser tous les prêts Grad PLUS que vous recevez, plus les intérêts et les frais.

L’application Grad PLUS prend environ 1 minute 20 et doit être complétée en une seule session.

4. Quel est le taux d'intérêt?

La série le taux d'intérêt dépend à la date du premier décaissement ou du premier versement du prêt. Pour les prêts accordés pour la première fois à partir de juillet 1, 2024 et avant juillet 1, 2025, le taux est de 9.08%.

Le taux d'intérêt est un fixé taux, ce qui signifie que le taux ne change pas, de sorte que vos paiements mensuels seront toujours le même montant. Savoir combien vous devez payer chaque mois vous aidera avec votre budget.

Le taux d'intérêt est fixé chaque juillet 1 conformément à la loi fédérale.

5. Y a-t-il d'autres coûts?

Les prêts Grad PLUS viennent avec un frais de prêt, qui représente un pourcentage du montant du prêt et dépend de la date à laquelle le prêt est décaissé pour la première fois. Pour les prêts d'abord déboursés à partir d'octobre 1, 2020 et avant octobre 1, 2025, le pourcentage est de 4.228%.

Les frais de prêt sont déduits de chaque décaissement du prêt, proportionnellement au montant décaissé.

6. Combien pouvez-vous emprunter?

Étant donné que les prêts Grad PLUS sont destinés à être utilisés uniquement à des fins éducatives, le montant maximal du prêt pour une année scolaire est déterminé par les coûts de votre école, déduction faite des autres aides financières que vous recevez.

Votre école déterminera le montant réel du prêt.

7. Comment allez-vous recevoir votre prêt?

Les fonds iront directement sur votre compte d'école et seront déduits des frais de scolarité, des frais, de la nourriture et des repas et des autres frais scolaires. S'il y a des extras, l'école vous les enverra afin que vous puissiez payer d'autres frais d'études.

8. Et si vous avez des antécédents de crédit défavorables?

Comme mentionné ci-dessus, une vérification de crédit est requise pour les prêts Grad PLUS. Lorsque votre crédit est prélevé, les banques et les institutions peuvent consulter votre historique de crédit. Bien que l’approbation de votre prêt ne dépende pas de votre pointage de crédit, un antécédents de crédit défavorables pourrait avoir un impact sur votre application.

Mais vous pouvez quand même vous qualifier si vous:

1. Trouvez un endosseur, c'est-à-dire une autre personne solvable qui accepte de rembourser le prêt si vous ne le remboursez pas; ou
2. Montrez la preuve de circonstances atténuantes pour votre historique de crédit défavorable au ministère de l’Éducation.

De plus, vous devez compléter le conseil de crédit PLUS processus, ce qui prendra environ 20-30 minutes.

9. Y at-il des avantages aux prêts Grad PLUS?

Deux des avantages les plus importants des prêts Grad PLUS sont Pardon pour les prêts à la fonction publique (PSLF) et de la Subvention d'aide à la formation des enseignants pour l'enseignement collégial et supérieur (TEACH) programmes.

En outre, si les emprunteurs ont des difficultés à effectuer leurs paiements mensuels sur leurs prêts d'études fédéraux, ils ont la possibilité de demander un ajournement ou une abstention (expliqué ci-dessous), ou de faire ajuster leur paiement mensuel en fonction de leur revenu discrétionnaire (détails ci-dessous).

10. Quand commencez-vous à rembourser le prêt?

Vous n'êtes pas obligé de faire de paiement tant que vous êtes inscrit à mi-temps et pendant quelques mois supplémentaires 6 après avoir obtenu votre diplôme, quitté l'école ou passé en dessous de la moitié de votre inscription.

Rappelez-vous cependant que cet intérêt augmentera pendant cette période. Si vous en avez les moyens, vous devez effectuer le paiement des intérêts afin de réduire le montant total de votre prêt.

Votre agent de prêt assigné vous contactera lorsque votre premier versement sera dû.

11. Quelles sont vos options de remboursement?

Grad plus emprunteurs ont plusieurs options de remboursement. 

Voici les rembourseurs standardt options:

1. Plan de remboursement standard: Ce plan vous permet d’économiser le plus d’argent car il vous permet de rembourser votre prêt le plus rapidement possible - au cours des années 10. Ce sera votre option par défaut si vous ne choisissez pas de plan de remboursement.
2. Plan de remboursement progressif: Avec ce plan, vous commencerez avec des paiements mensuels bas qui augmenteront tous les deux ans. Vous payez votre prêt dans les années 10.
3. Plan de remboursement fixe étenduSi vous devez réduire leurs paiements mensuels, ce plan vous offre la possibilité de prolonger votre période de paiement jusqu’à 25. Vous aurez un paiement mensuel fixe. Pour être admissible, le montant de votre emprunt en cours doit être supérieur à 30,000 $.
4. Plan de remboursement progressif étendu: Ce plan vous donne également la possibilité d’étendre votre période de paiement jusqu’à 25, mais vos versements mensuels moins élevés augmentent avec le temps. Pour être admissible, le montant de votre emprunt en cours doit être supérieur à 30,000 $.

En outre, il y a quatre plans de remboursement axés sur le revenu (IDR), dans lequel les paiements sont basés sur un pourcentage du revenu discrétionnaire de l’emprunteur. Les plans IDR sont bonnes options pour ceux qui cherchent PSLF.

1. Plan d'épargne sur une éducation de valeur (SAVE) (anciennement le plan REPAYE) : Vos versements mensuels représenteront une moyenne pondérée de 5 à 10 % de votre revenu discrétionnaire. Si vous n'avez pas remboursé vos prêts d'études supérieures ou professionnelles après 25 ans, le solde impayé sera annulé, mais vous devrez peut-être payer des impôts sur le montant annulé.
2. Plan de remboursement basé sur le revenu (IBR): Le pourcentage dépend si vous êtes considéré comme un nouvel emprunteur à partir de juillet 1, 2014 ou non. Si vous êtes un «nouvel emprunteur», vos paiements mensuels correspondent généralement à 10% de votre revenu discrétionnaire. Si vous ne l'êtes pas, vos paiements mensuels correspondront à 15% de votre revenu discrétionnaire. Si vous n'avez pas remboursé intégralement votre prêt après plusieurs années 20 ou 25 (selon le moment où vous recevez le prêt), le solde restant sera annulé, mais vous devrez peut-être payer des impôts sur le montant annulé.

12. Et si vous avez du mal à rembourser vos emprunts?

Contactez votre agent de prêt tout de suite si vous avez du mal à faire vos paiements mensuels. Vous ne voulez pas d'une situation où votre prêt devient en souffrance ou en défaut, car cela affectera votre pointage de crédit.

Un compte est “délinquant"Le lendemain d'un premier paiement manqué, et est réputé"en défaut”Quand il est 270 jours délinquants. Donc, si vous manquez un ou deux paiements, votre prêt est en souffrance. Mais si vous manquez plusieurs paiements, votre prêt sera exposé à un risque de défaut.

Si vous avez de l'argent pour vos paiements mensuels mais que vous l'oubliez, optez simplement pour une méthode de débit automatique afin d'assurer des paiements en temps voulu.

Toutefois, si vous ne pouvez pas payer vos mensualités, vous devez envisager de réduire vos mensualités. Voici deux options actuellement disponibles :

1. Si vous avez plusieurs prêts Grad PLUS, vous pouvez postuler à consolider tout ou partie des emprunts en un seul prêt ici. Pour savoir si vous devriez regrouper vos prêts, consultez cette Entretien TUN avec Betsy Mayotte, présidente et fondatrice de l'Institut des conseillers en prêts étudiants.
2. Une autre option est de refinancer vos emprunts par des prêteurs privés. Le refinancement, comme la consolidation, vous permet de regrouper plusieurs prêts en un seul. Votre taux d'intérêt est généralement déterminé par votre pointage de crédit. L'avertissement: Vous perdriez l'accès au plan ICR qui pourrait vous donner droit à une remise de prêt après des années de paiement 25.

Si vous êtes dans une situation où vous devez différer temporairement vos paiements mensuels, vous avez deux options: report ou abstention. Cependant, les deux programmes pourraient avoir un impact majeur sur le montant que vous devez rembourser. Ni l'un ni l'autre de ces programmes n'est idéal, en particulier si vous vous efforcez d'obtenir une exonération de prêt, car cela pourrait retarder le délai nécessaire pour pouvoir bénéficier de cette exonération. UNE meilleure option peut être à appliquer pour les plans IDR à la place.

13. Existe-t-il d'autres options de prêt étudiant pour vous?  

En ce qui concerne les prêts étudiants fédéraux, les étudiants diplômés et professionnels ont une autre option - le Prêts directs non subventionnés - qui portent un taux d'intérêt inférieur à celui des prêts Grad PLUS (8.08% contre 9.08% pour les prêts déboursés pour la première fois le 1er juillet 2024 ou après et avant le 1er juillet 2025). 

En outre, il existe prêts étudiants privés. Comme pour les prêts Grad PLUS, vous devrez passer par une vérification de crédit pour pouvoir emprunter auprès de prêteurs privés. Contrairement aux prêts Grad PLUS, toutefois, votre taux d'intérêt variera en fonction de votre solvabilité. Vous avez également la possibilité, généralement, de fixe ou variable taux.

Donc, si vous avez un bon historique de crédit et que vous pouvez obtenir des taux d’intérêt inférieurs au taux Grad PLUS actuel, vous devriez vous tourner vers les prêts étudiants privés. Notez cependant que vous perdriez l'accès aux avantages des prêts étudiants fédéraux, y compris les subventions PSLF et TEACH.

Il est essentiel que vous appreniez tout sur les prêts étudiants privés avant de puiser à cette source, et n'empruntez pas plus que ce dont vous avez besoin.

La ligne de fond

Essayez d'emprunter le moins possible. Tu devrais explorer autres options à payer pour votre diplôme universitaire ou professionnel, y compris subventions, bourses et étude du travail programmes, avant de contracter des prêts étudiants fédéraux ou privés. Si vous décidez que vous devez emprunter, agissez de manière responsable et assurez-vous de respecter les conditions des prêts.