Si vous avez contracté des prêts d'études fédéraux pour financer vos études (comme je l'ai fait) et que FedLoan Servicing est votre agent de gestion des prêts, vous devez faire le point sur votre situation en ce qui concerne vos prêts et connaître vos options de remboursement. Ceci est essentiel si vous voulez mettre votre meilleur pied «financier» et contrôler vos prêts étudiants.

Voici ce que vous devez savoir pour gérer vos prêts étudiants FedLoan.

1. Qu'est-ce que FedLoan Servicing?

Le département américain de l'Éducation est votre prêteur, mais les prêts fédéraux sont gérés par des organisations/sociétés de service de prêt chargées d'aider le gouvernement à gérer la facturation et d'autres services pour votre prêt.

Service de FedLoan est l'un des plus importants fournisseurs de prêts aux étudiants. Il s'agit d'une organisation créée par la Pennsylvania Higher Education Assistance Agency (PHEAA) pour aider à gérer les prêts d'études fédéraux. FedLoan est le seul autorisé à aider à gérer le marché des prêts. Pardon pour les prêts à la fonction publique (PSLF) et par Subvention d'aide à la formation des enseignants pour l'enseignement collégial et supérieur (TEACH) programmes.

REMARQUE: La PHEAA n'a pas renouvelé son contrat avec le ministère de l'Éducation lorsque son contrat a pris fin le 14 décembre 2021. Les prêts fédéraux gérés par FedLoan Servicing sont en cours de transfert à MOHELA, Edfinancial et Nelnet. Soyez à l'affût des avis concernant la transition. 

Vous pouvez avoir plus d'un agent de prêt si vous avez plusieurs prêts. Pour confirmer, vérifiez la Système national de données sur les prêts aux étudiants.

2. Que devez-vous faire pour gérer vos prêts FedLoan?

Si vous n'avez pas encore configuré de compte en ligne avec FedLoan, vous devez en créer un immédiatement.

Le processus est facile lorsque vous utilisez sa plate-forme en ligne MyFedLoan. Aller à la "Créer un compte”Page et remplissez les informations requises, y compris votre nom, votre adresse électronique, votre date de naissance et votre numéro de compte ou numéro de sécurité sociale FedLoan.

Vous pouvez également créer un compte à l'aide de son application mobile Android ou iOs. Avis sur l'application sur les deux Google Play et App Store ont progressé au cours de l'année écoulée: 4.6 étoiles pour Android et 4.7 étoiles pour iOS en janvier 2020, contre 2.8 étoiles pour Android et 2.2 étoiles pour iOS en janvier 2019.

Une fois que vous avez créé un compte, ou si vous avez déjà un compte en ligne, vous pouvez vous connecter via la boîte de dialogue «Accès au compte».

Ce portail en ligne facilite la révision et la gestion de votre compte. Vous pouvez:

• Obtenez vos soldes de prêt;
• Voir les taux d'intérêt facturés;
• Faites vos paiements et
• Mettez à jour vos informations personnelles.

Vous pouvez également obtenir d’autres informations utiles sur le site Web, classées selon les principes de base du prêt, où vous êtes dans le processus de prêt (toujours à l’école, dans la période de grâce de 6 ou dans la période de remboursement), ou si vous avez des difficultés à payer.

3. Et si vous avez une question et souhaitez contacter FedLoan?

Vous pouvez téléphoner, envoyer un courriel et / ou envoyer un courrier / fax à FedLoan.

• Téléphone

Gratuit	1-800-699-2908 Du lundi au vendredi 8: 00 AM à 9: 00 PM (ET)
International	717-720-1985 Du lundi au vendredi 8: 00 AM à 9: 00 PM (ET)
ATS #	Composez le 711 - Assistance pour les appelants malentendants et malentendants Du lundi au vendredi 8: 00 AM à 9: 00 PM (ET)

• Email: Connectez-vous à votre Accès au compte envoyer un email sécurisé.
• Courrier ou fax

Fax #:   Renvoi / vérification de documents	717-720-1628
Adresses postales:
Paiements	département d'éducation Service de FedLoan Boîte postale 530210 Atlanta, GA 30353-0210
Formulaires de demande de prélèvement automatique remplis	Service de FedLoan Boîte postale 3661 Harrisburg, PA 17105-3661
Lettres et correspondance	Service de FedLoan Boîte postale 69184 Harrisburg, PA 17106-9184
Litiges de crédit	Crédit de service FedLoan Boîte postale 60610 Harrisburg, PA 17106-0610
Lettres et correspondance liées à la consolidation	Département de consolidation de FedLoan Boîte postale 69186 Harrisburg, PA 17106-9186
Contacter le Bureau de la défense des consommateurs	Pennsylvania Higher Education Assistance Agency Bureau de défense des consommateurs 1200 du Nord 7th rue Harrisburg, PA 17102

4. Que faire si vous avez un problème avec FedLoan?

Alors que FedLoan est l'un des plus grands gestionnaires de prêts, il n'est pas sans problèmes. dans le Rapport du Bureau de la protection financière des consommateurs émise en octobre 2019, la société mère de FedLoan, la PHEAA, s'est classée au deuxième rang des plaintes fédérales pour prêts étudiants (1,658) et des prêts étudiants privés (180) pour les 12 mois commençant le 1er septembre 2018 et se terminant le 31 août 2019.

En mars 2019, un recours collectif a été déposé contre la société mère de FedLoan PHEAA et un autre service de prêt pour avoir prétendument violé la protection des consommateurs et d'autres lois dans le cadre du programme fédéral de pardon des prêts à la fonction publique.

La société mère de FedLoan, PHEAA, a également été poursuivie en justice par le procureur général du Massachusetts en août 2017, apparemment pour avoir mal géré les programmes fédéraux de remise de prêts aux étudiants.

PHEAA a nié les allégations.

«La PHEAA reste déterminée à résoudre de manière appropriée les problèmes d'emprunteurs en suspens tout en respectant les politiques, procédures et réglementations du département américain de l'Éducation, telles que prescrites par les contrats fédéraux de l'Agence», a déclaré le porte-parole de la PHEAA, Keith New. dans un communiqué.

Par ailleurs, NPR a rapporté que de nombreux enseignants se sont plaints du fait que «FedLoan a converti leurs subventions [TEACH] en prêts alors même qu'ils répondaient aux exigences de service du programme - enseigner une matière très exigeante dans une école à faible revenu.»

Alors, que devriez-vous faire si vous avez des questions, des inquiétudes ou des problèmes concernant les prêts servis par FedLoan?

Contactez FedLoan tout de suite par téléphone, email et / ou courrier / fax, en utilisant la liste de contacts ci-dessus.

Si FedLoan ne parvient pas ou ne résout pas votre problème, ou si vous êtes en désaccord avec cette résolution, vous devez contacter le Groupe fédéral de médiateurs de l'aide financière aux étudiants. Vous pouvez également déposer une plainte auprès de Federal Student Aid et / ou Consumer Bureau de protection financière.

À tout moment, il serait utile que vous identifiiez le nature de votre problème de prêt et ont documenté tous les détails, y compris les notes des conversations téléphoniques, l'identité des représentants de FedLoan, etc.

5. Quel est le meilleur moyen de traiter efficacement avec FedLoan?

Le ministère de l’éducation a fourni plusieurs astuces sur ceci, y compris garder des notes soignées des conversations, en assurer le suivi après une conversation, conserver des copies de la correspondance et des réponses envoyées par courrier, envoyer des lettres par courrier certifié, etc.

6. Quels sont les moyens de paiement?

Vous pouvez effectuer vos paiements FedLoan en plusieurs façons, y compris par prélèvement automatique et par courrier. Avant de continuer, sachez que vous pouvez choisir une date de paiement qui vous convient le mieux.

• Si vous choisissez Débit direct, vos paiements de prêt seront automatiquement déduits de votre compte courant ou de votre compte épargne à votre date d’échéance chaque mois, même si votre échéance tombe un week-end ou un jour férié. Mais tu vas sauvez 0.25% en utilisant cette méthode. Pour éviter de manquer un paiement, veillez à envoyer un paiement en utilisant d'autres méthodes jusqu'à ce que FedLoan confirme que vous êtes configuré pour le prélèvement automatique.
• Payer en ligne via Accès au compte est l’option la plus flexible car elle vous permet d’effectuer des paiements supplémentaires sur des prêts individuels. Assurez-vous de planifier votre paiement pour un jour ouvrable, même si votre paiement tombe un week-end.
• Paiement par application mobile vous donne la possibilité d'effectuer des paiements sur le pouce. Veillez à planifier votre paiement pour un jour ouvrable, même si votre paiement tombe un week-end.
• Vous pouvez aussi vous Payer par téléphone 24 / 7 en appelant 1-800-699-2908. Vous aurez besoin de votre numéro de compte 10 et de votre date de naissance pour utiliser le système téléphonique automatisé.
• Si vous préférez envoyer votre paiement par mail, faites votre chèque ou mandat-poste à l'ordre de Service de FedLoan. Assurez-vous d'inclure votre numéro de compte ou votre numéro de sécurité sociale (si vous n'avez pas le numéro de compte) sur le chèque ou le mandat. Postez-le à l'adresse indiquée pour le paiement (voir la liste de contacts ci-dessus). Votre paiement doit être envoyé par la poste au moins 5-7 jours ouvrables avant la date d'échéance pour assurer sa réception avant la date d'échéance.
• Pour paiement par des tiers payants, assurez-vous qu’ils ont la bonne adresse postale (comme pour le paiement par courrier ci-dessus). L'inconvénient de cette méthode est que vous devrez toujours contacter directement FedLoan si vous avez des instructions supplémentaires.
• En outre, vous pouvez programmer jusqu’à huit paiements anticipés dans un délai de 60 jours, soit en vous connectant à votre compte, soit par téléphone. L'avertissement: assurez-vous que vous aurez l'argent pour couvrir ces paiements.

Lorsque FedLoan reçoit un paiement, celui-ci s’applique en premier lieu aux intérêts dus et aux frais de retard, le cas échéant, puis au solde du capital.

7. Devez-vous faire des paiements supplémentaires?

Si vous avez de l'argent en plus, la réponse est définitivement OUI. Cela vous aidera à rembourser vos prêts plus rapidement et à économiser de l’argent.

Les paiements supplémentaires sont appliqué automatiquement d'abord aux intérêts en cours, le cas échéant, puis au solde du capital.

Pour un maximum de bénéficesCependant, vous devriez cibler les paiements supplémentaires sur des prêts non subventionnés, des prêts à solde élevé ou des prêts à taux d'intérêt plus élevés - selon ce qui vous fera économiser plus d'argent à long terme.

Vous pouvez faire des paiements supplémentaires sur des prêts individuels en ligne ou en écrivant à FedLoan avec les instructions pour appliquer les paiements supplémentaires à des prêts spécifiques.

8. Quelles sont vos options de remboursement?

Bien que vous fassiez vos paiements à FedLoan, c’est le ministère de l’éducation qui fournit le options de remboursement. Vos options peuvent varier selon le type de prêt que vous avez.

Voici les remboursement standard options:

• Plan de remboursement standard: Ce plan vous permet d’économiser le plus d’argent car il vous permet de rembourser votre prêt le plus rapidement possible - dans les années 10 si vous avez des prêts non consolidés, et dans les années 10-30 si vous avez des prêts consolidés. Cependant, puisque les paiements mensuels fixes sont plus élevés, il est pas une option viable pour les emprunteurs qui cherchent PSLF. Au fait, ce sera votre option par défaut si vous ne choisissez pas de plan de remboursement.
• Plan de remboursement progressif: Avec ce plan, vous commencerez avec des paiements mensuels bas qui augmenteront tous les deux ans. Vous remboursez votre emprunt dans les années 10 si vous avez des prêts non consolidés et dans les années 10-30 si vous avez des prêts consolidés. Ce plan peut convenir aux emprunteurs dont le revenu actuel est faible, mais s’attend à une augmentation avec le temps. C'est généralement pas une option pour ceux qui cherchent PSLF.
• Plan de remboursement fixe étenduSi vous devez réduire leurs paiements mensuels, ce plan vous offre la possibilité d’allonger votre période de paiement jusqu’à 25. Vous aurez un paiement mensuel fixe. Pour être admissible, le montant de votre emprunt en cours doit être supérieur à 30,000 $. Ce plan est pas une option pour ceux qui cherchent PSLF.
• Plan de remboursement progressif étendu: Ce plan vous offre également la possibilité d’allonger votre délai de paiement jusqu’à 25, mais vos versements mensuels moins élevés augmentent avec le temps. Pour être admissible, le montant de votre emprunt en cours doit être supérieur à 30,000 $. Ce plan est pas une option pour ceux qui cherchent PSLF.

Si votre revenu est inférieur à votre dette, vous avez le choix entre quatre options. plans de remboursement axés sur le revenu (IDR). Vos paiements seraient basés sur un pourcentage de votre revenu discrétionnaire. Le pourcentage varie en fonction du plan. Les paiements pour les quatre plans IDR sont recalculés chaque année et sont basés sur votre revenu et la taille de la famille mis à jour. Vous devez donc mettre à jour votre revenu et la taille de votre famille chaque année (même en l'absence de changement). Les plans IDR sont bonnes options pour ceux qui cherchent PSLF, qui annule le solde des prêts directs après que les emprunteurs ont effectué les paiements mensuels éligibles 120 dans le cadre d'un plan de remboursement éligible tout en travaillant à temps plein pour un employeur éligible.

• Régime de remboursement sensible au revenu révisé selon le programme de remboursement à la source: Vos paiements mensuels correspondent généralement à 10% de votre revenu discrétionnaire. Si vous n'avez pas remboursé intégralement vos prêts de premier cycle après les années 20, ou vos prêts d'études supérieures ou d'études professionnelles après les années 25, le solde restant sera pardonné, mais vous devrez peut-être payer des impôts sur le montant remis.
• Pay As You Earn Plan de remboursement (PAYE): Vos paiements mensuels correspondront à 10% du revenu discrétionnaire, sans excéder ce que vous auriez payé en vertu du plan de remboursement standard de 10. Si vous n'avez pas remboursé intégralement votre prêt après plusieurs années 20, le solde restant sera pardonné, mais vous devrez peut-être payer des impôts sur le montant remis.
• Remboursement basé sur le revenu (IBR): Le pourcentage dépend de si vous êtes considéré comme un nouvel emprunteur à compter de juillet 1, 2014 ou non. Si vous êtes un «nouvel emprunteur», vos paiements mensuels correspondent généralement à 10% de votre revenu discrétionnaire. Si vous ne l'êtes pas, vos paiements mensuels correspondront à 15% de votre revenu discrétionnaire. Si vous n'avez pas remboursé intégralement votre prêt après plusieurs années 20 ou 25 (selon le moment où vous avez reçu le prêt), le solde restant sera pardonné, mais vous devrez peut-être payer des impôts sur le montant remis.
• Remboursement en fonction du revenu (ICR): Vos paiements mensuels correspondront au 20% de votre revenu discrétionnaire ou au montant que vous verseriez avec un plan de remboursement fixe au cours des années 12. Si vous n'avez pas remboursé intégralement votre prêt après plusieurs années 25, le solde restant sera annulé, mais vous devrez peut-être payer des impôts sur le montant annulé.

Si l’un des plans de RDI rendra votre dette de prêt étudiant plus gérable, vous pouvez faire une demande au ministère de l’Éducation à l’adresse suivante: StudentLoans.gov pour vous inscrire et pour mettre à jour votre revenu et la taille de votre famille, une fois par an.

La dernière option de remboursement concerne les emprunteurs à faible revenu ayant contracté un emprunt auprès du Programme fédéral de prêts pour l’éducation familiale (FFEL).

• Remboursement sensible au revenu (ISR): Ce plan est uniquement pour les prêts FFEL. Si vous êtes admissible, vos paiements mensuels augmenteront ou diminueront en fonction de votre revenu annuel, mais devront au moins couvrir les intérêts mensuels courus. La durée maximale de l'ISR est 10, mais elle peut être prolongée jusqu'à 5.

Avant de choisir un plan de remboursement, vous devez utiliser le service FedLoan. Gérer le remboursement outil pour vous aider à déterminer votre paiement mensuel approximatif.

9. Et si vous avez du mal à rembourser vos emprunts?

Contactez FedLoan tout de suite si vous avez du mal à faire vos paiements mensuels. Vous ne voulez pas d'une situation où votre prêt devient en souffrance ou en défaut, car cela affectera votre pointage de crédit.

Un compte est «en retard» le lendemain d'un premier paiement manqué et est considéré comme «en défaut» lorsqu'il est en retard de 270. Donc, si vous manquez un ou deux paiements, votre prêt est en souffrance. Mais si vous manquez plusieurs paiements, votre prêt sera exposé à un risque de défaut.

Si vous avez de l’argent pour vos paiements mensuels mais que vous oubliez, changez simplement votre mode de paiement en Débit direct assurera des paiements en temps opportun.

Toutefois, si vous ne pouvez pas vous permettre vos paiements mensuels, vous devez vous engager dans la réduction de vos paiements mensuels. Voici quelques options:

• Vous pouvez appliquer pour les plans IDR, qui sont basés sur votre revenu, la taille de votre famille et votre état de résidence, à StudentLoans.gov. Pour déterminer quel plan IDR vous convient le mieux, vous devez disposer des détails de votre prêt - soldes de prêt actuels, programme de prêt et taux d'intérêt de chaque prêt, et combien de mois vous avez remboursé votre prêt - disponibles. Rappel - plus de détails sont dans la section «options de remboursement».
• Si vous avez plusieurs prêts fédéraux, vous pouvez demander à consolider tout ou partie des emprunts un prêt unique appelé prêt fédéral de consolidation directe par le biais de StudentLoans.gov. Dans votre application, assurez-vous de noter si vous êtes intéressé par PSLF. Le prêt consolidé portera un taux d'intérêt fixe basé sur la moyenne des taux d'intérêt des prêts en cours de consolidation. Il n'y a pas de frais d'application. Une fois consolidé, vous n’avez qu’un paiement mensuel à effectuer pour tous les prêts que vous avez consolidés. Vérifiez avantages et inconvénients potentiels avant de demander la consolidation.
• Une autre option est de refinancer vos emprunts par des prêteurs privés. Le refinancement, comme la consolidation, vous permet de regrouper plusieurs prêts en un seul. Votre taux d'intérêt est généralement déterminé par votre pointage de crédit. L'avertissement: Les emprunteurs qui refinancent des prêts d'études fédéraux perdent les avantages fournis par les prêts fédéraux, y compris l'accès aux régimes IDR, qui peuvent éventuellement bénéficier d'une remise de prêt après des années de paiement 10, 20 ou 25.

Si vous êtes dans une situation où vous devez différer temporairement vos paiements mensuels, vous avez deux options: report ou abstention. Les deux programmes pourraient avoir un impact majeur sur le montant que vous devez rembourser. Aucun des deux programmes n'est idéal, en particulier si vous vous efforcez d'obtenir une exonération de prêt, car cela pourrait retarder le délai nécessaire pour pouvoir bénéficier de cette exonération. UNE meilleure option peut être à appliquer pour les plans IDR à la place.

La ligne de fond

Pour garantir le respect de vos obligations de prêt et maximiser vos économies, vous devez connaître les conditions de chacun de vos prêts fédéraux. Et n'hésitez pas à contacter FedLoan si vous avez des questions, des problèmes ou des préoccupations.